Tantangan yang dihadapi pelaku industri asuransi umum sekarang ini makin tak ringan dan kompleks. Untuk menjaga pertumbuhan, Asuransi Astra fokus pada diversifikasi bisnis, disiplin underwriting, dan penguatan layanan digital.
Sumber : Istimewa
INDUSTRI asuransi umum masih menghadapi sejumlah tantangan, seperti dinamika ekonomi, persaingan yang kian ketat, hingga meningkatnya risiko klaim akibat bencana ataupun inflasi biaya. Di tengah kondisi tersebut, Asuransi Astra Buana (Asuransi Astra) tetap mampu menjaga kinerja bisnis dengan mengandalkan diversifikasi portofolio, pengelolaan risiko yang disiplin, serta evaluasi berkala terhadap kualitas bisnis yang dijalankan.
Menurut Maximiliaan Agatisianus, Presiden Direktur Asuransi Astra, pendekatan itu juga membantu mengurangi ketergantungan pada segmen otomotif yang selama ini menjadi salah satu kontributor utama bisnisnya.
Selain memperkuat pengelolaan risiko, Asuransi Astra melanjutkan pengembangan produk dan layanan untuk menyesuaikan perubahan kebutuhan nasabah. Upaya ini dilakukan melalui peluncuran sejumlah produk asuransi digital serta pengembangan layanan berbasis aplikasi untuk mempermudah pembelian polis, proses klaim, hingga akses layanan kesehatan. Berikut wawancara Infobank dengan Maximiliaan Agatisianus, Juli lalu. Petikannya:
Dalam beberapa waktu terakhir, bagaimana Anda melihat perkembangan kinerja Asuransi Astra di tengah dinamika industri asuransi umum?
Kami bersyukur bahwa di tengah dinamika makroekonomi dan persaingan di industri asuransi umum yang makin ketat, Asuransi Astra tetap mencatatkan kinerja yang solid dan bertumbuh secara sehat.
Apa faktor utama yang menopang ketahanan kinerja Asuransi Astra, terutama di tengah meningkatnya risiko dan ketidakpastian?
Faktor kunci yang menopang ketahanan kinerja Asuransi Astra adalah disiplin dalam mengembangkan dan melakukan diversifikasi portofolio; memastikan kesiapan resources, termasuk SDM dan senantiasa memberikan dampak sosial yang berkelanjutan bagi masyarakat dan lingkungan sekitar.
Bagaimana Asuransi Astra menjaga keseimbangan antara pertumbuhan premi dan kualitas underwriting? Asuransi Astra selalu mengedepankan proses underwriting yang prudent dan secara aktif mengevaluasi kinerja portofolio kami untuk memastikan bahwa pertumbuhan premi yang didapatkan merupakan pertumbuhan yang berkualitas.
Asuransi Astra dikenal kuat di lini otomotif. Bagaimana strategi dalam memperluas portofolio di luar segmen tersebut?
Kami menyadari bahwa Garda Oto memang telah menjadi top of mind di masyarakat. Meski demikian, Asuransi Astra terus berupaya meningkatkan portofolio di luar asuransi kendaraan bermotor untuk mengurangi independensi terhadap satu lini bisnis tertentu. Dan, hal ini terbukti bahwa dalam tekanan industri otomotif, Asuransi Astra tetap dapat resilient dan tetap bertumbuh.
Maximiliaan Agatisianus; menjadi top of mind
Sejauh mana inovasi produk dan layanan menjadi kunci dalam memenangkan persaingan di industri asuransi umum saat ini?
Asuransi Astra memandang bah wa inovasi menjadi budaya, bukan sekadar strategi tambahan. Inovasi Asuransi Astra bertumpu pada pen de katan yang berpusat pada pengalaman pelanggan, yang diwujudkan dalam dua fokus. Satu, inovasi produk. Asuransi Astra menyediakan produk asuransi digital yang simpel, terjangkau, dan mudah dibeli. Kehadiran produk Garda Trip (asuransi perjalanan), Garda Home (asuransi kebakaran rumah), dan Garda Healthtech (asuransi kese hatan rawat jalan) merupakan hasil dari inovasi produk.
Dua, inovasi layanan. Inovasi diwujudkan melalui pengembangan ekosistem digital Garda Mobile, khususnya myGarda dan Medcare yang menjawab kebutuhan pelanggan terkait kemudahan klaim, akses polis, hingga akses fasilitas kesehatan yang seamless. Melalui inovasi ber kelanjutan ini, Asuransi Astra berkomitmen untuk memberikan peace of mind dan pengalaman yang seamless kepada pelanggan.
Kanal distribusi terus berkembang, termasuk digital. Bagaimana Asuransi Astra mengelola transformasi ini tanpa meninggalkan kekuatan channel konvensional?
Asuransi Astra menerapkan pendekatan omnichannel. Digitalisasi difokuskan untuk mempermudah proses pembelian polis asuransi hingga proses klaim yang lebih cepat dan efisien melalui gardaoto.com, myGarda, dan Medcare. Di saat yang sama, channel konvensional seperti kantor cabang, Garda Center, tim marketing, dan Mitra Asuransi Astra tetap diperkuat fungsinya untuk melayani pelanggan dengan preferensi layanan tatap muka.
Industri asuransi umum meng hadapi tantangan dari sisi klaim, termasuk risiko bencana dan inflasi biaya. Bagaimana Asuransi Astra mengantisipasi hal ini?
Faktor kunci yang menopang ketahanan kinerja Asuransi Astra adalah disiplin dalam mengembangkan dan melakukan diversifikasi portofolio; memastikan kesiapan resources, termasuk SDM dan senantiasa memberikan dampak sosial yang berkelanjutan bagi masyarakat dan lingkungan sekitar.
Untuk menghadapi risiko bencana dan inflasi biaya klaim, Asuransi Astra menerapkan disiplin underwriting yang prudent untuk memastikan bahwa portofolio bisnis yang terbentuk tetap sehat dan secara konsisten memberikan kontribusi positif. Di samping itu, Asuransi Astra memiliki portofolio investasi yang prudent untuk memastikan kesanggupan dalam pembayaran klaim.
Apa tantangan terbesar dalam meningkatkan penetrasi asuransi umum di Indonesia, dan bagaimana strategi Asuransi Astra untuk menjawabnya?
Asuransi Astra memandang dinamika pasar saat ini sebagai sebuah tantangan sekaligus peluang. Jika dianalisis, tingkat penetrasi asuransi umum di sektor korporasi sudah tergolong tinggi. Namun, realitas yang berbeda terjadi di sektor ritel, di mana angka inklusi masih relatif rendah. Tantangan utamanya ada pada paradigma di mana asuransi umum dipandang sebagai kebutuhan tersier, bukan sebagai instrumen perlindungan dasar yang esensial untuk menjaga stabilitas finansial.
Untuk merespons tantangan tersebut, Asuransi Astra mengambil peran proaktif dengan secara kontinu menjalankan kampanye edukasi dan literasi keuangan yang sejalan dengan program Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Selain itu, Asuransi Astra melakukan diversifikasi ke portofolio yang mengedepankan aksesibilitas dan kemudahan melalui kehadiran produk asuransi digital yang preminya terjangkau, seperti Garda Home, Garda Trip, Garda Healthtech, dan Garda Me untuk meningkatkan inklusi asuransi.
Dalam bisnis asuransi umum, disiplin underwriting menjadi kunci. Bagaimana pendekatan Asuransi Astra dalam menjaga kualitas risiko?
Ya, disiplin underwriting menjadi salah satu kunci. Hal ini terbukti dengan Asuransi Astra yang telah beroperasi selama tujuh dekade dan melewati berbagai siklus, tapi tetap bertumbuh. Asuransi Astra disiplin dalam menjalankan underwriting yang prudent dengan dukungan basis data yang besar sehingga dapat mencatatkan pertumbuhan pendapatan dan profitabilitas yang sustain dalam jangka panjang.
Bagaimana Asuransi Astra memanfaatkan teknologi untuk meningkatkan efisiensi operasional sekaligus pengalaman pelanggan?
Bagi Asuransi Astra, inisiatif teknologi harus mampu menjawab pain points dan memberikan pengalaman pelanggan yang mengesankan. Sebagai contoh nyata, sebelumnya proses klaim kendaraan bermotor mengharuskan pelanggan datang langsung ke kantor cabang Garda Oto. Asuransi Astra menjawab pain point ini melalui virtual survey sehingga pelanggan dapat melakukan survei di mana pun melalui panggilan video secara real time dengan tim surveyor.
Sementara itu, untuk pelanggan Garda Medika, pain point utamanya adalah lamanya waktu tunggu di rumah sakit karena harus mengantre dan mengurus proses administrasi.
Berangkat dari permasalahan tersebut, Asuransi Astra menjawabnya melalui inovasi Express Appointment dan Express Discharge. Melalui integrasi sistem yang seamless antara Asuransi Astra dan jaringan rumah sakit rekanan, proses pendaftaran, verifikasi tagihan, dan jaminan akhir dapat dilakukan secara instan sehingga pasien tidak perlu menghabiskan waktu tunggu yang lama di rumah sakit dan bisa langsung pulang untuk beristirahat.
Menurut Maximiliaan Agatisianus, Presiden Direktur Asuransi Astra, pendekatan itu juga membantu mengurangi ketergantungan pada segmen otomotif yang selama ini menjadi salah satu kontributor utama bisnisnya.
